Partnerbeitrag: Vorfinanzierung von Waren im Onlineshop

18.10.2018, Kategorien: News


Mit diesen Lösungen können Online-Händler ihre Waren vorfinanzieren!

Sie kennen das: Die Produktrecherche ist erfolgreich abgeschlossen und der Verkauf der ersten Produkte läuft bereits. Nun gibt es nur noch eine Herausforderung: Wie kommen Sie an weitere Liquidität für Ihren nächsten Wareneinkauf?

Das Schlimmste für jeden Online-Händler: „Out-of-stock“! Um das zu vermeiden, gibt es einige Möglichkeiten. Hierunter zählen beispielsweise das Geld bei den Eltern zu leihen, Kredite bei der Hausbank zu beantragen oder auf staatliche Förderungen zurückzugreifen. Doch wo liegen bei den einzelnen Varianten die Vor- und Nachteile? Das alles erfahren Sie im nachfolgenden Text.

Leihen des Geldes bei der Verwandtschaft oder Freunden

Es entstehen einige Vorteile, wenn Sie auf das Darlehen von Verwandten oder Freunden zurückgreifen. Beispielsweise sind die Zinsen niedrig und die Bonitätsprüfung entfällt. Auch ist der Geldgeber bei der Rückzahlung meist geduldiger als eine Bank. Jedoch sollten auch die entsprechenden Nachteile nicht außer Acht gelassen werden: Der Gläubiger selbst kann in finanzielle Schwierigkeiten geraten und es ist möglich, dass er sein Geld selbst kurzfristig benötigt. Auch kann es passieren, dass Sie als Schuldner dieses nicht zurückzahlen. Dies birgt immer ein gewisses Risiko, privat Geld zu verleihen. 

Überlegen Sie deshalb genau, ob Sie Ihre verwandtschaftliche oder freundschaftliche Beziehung möglicherweise auf eine Probe stellen wollen. Unbedingt sollten zuvor auch klare Regeln aufgestellt und ein solches Geschäft immer schriftlich abgewickelt werden.

Zudem kann es schnell zu einer Steuerfalle werden, wenn Sie das Geld von Freunden oder entfernteren Verwandten leihen. Die entgangenen Zinseinnahmen kann das Finanzamt als Schenkung werten und dafür eine Schenkungssteuer verlangen, sollte das Darlehen nicht oder nur mit einem symbolischen Prozentsatz verzinst werden. Üblicherweise gehen die Finanzbehörden bei einem Zinssatz von bis zu drei Prozent von einer Schenkung aus. Das Finanzamt kann dann bei der Steuernachzahlung den Schenker als auch den Beschenkten zur Kasse bitten.

Inanspruchnahme von öffentlichen Förderungen

Speziell für Online-Händler werden eine Menge Fördermöglichkeiten vom Staat bereitgehalten. Diese sollen beim Ausbau des Geschäfts unterstützen. Um nur einige zu nennen: Im Rahmen des ERP-Programms des Bundes wird eine günstige Eigenkapitalerhöhung geboten, bei der KfW-Bank stehen Kredite mit tilgungsfreien Jahren zur Verfügung, zudem sind Innovationsprogramme oder Bankbürgschaften möglich. 

Für Start-up-Gründer, Ausbildungsplätze, Unternehmensübernahmen, Betriebserweiterung, den Erwerb von Maschinen oder Betriebsgerätschaften, für Forschung und Entwicklung, Export, internationale Projekte, ausländische Kapitalanlagen oder Betriebsoptimierung gibt es spezielle Förderprogramme.

Unter gewissen Umständen gewährt der Staat sogar Zuschüsse in Höhe von bis zu 30 Prozent des Investitionsvorhabens. Das Beste: Diese Staatsgeschenke müssen nicht zurückgezahlt werden.

Neben all den bereits genannten Förderprogrammen des Bundes gibt es zudem noch die der Länder: Jedes Bundesland besitzt seine eigene Förderbank. Diese legt zur regionalen Wirtschaftsförderung eigene Förderprogramme auf. Als zusätzlichen Bonus gibt es zudem auch noch Brüssel: Hier wird ein volles Spektrum an Förderleistungen von der Europäischen Union geboten. Unter bestimmten Umständen können diese auch deutschen Online-Händlern zugutekommen. 

Sie sehen das riesige Potenzial: Die vielfältigen Fördermöglichkeiten aus der öffentlichen Hand bieten eine Menge Möglichkeiten, sind jedoch innerhalb der E-Commerce-Branche noch weitestgehend unbekannt. Momentan werden rund 3.000 staatliche Förderprogramme angeboten, die für Online-Händler infrage kommen. Verfügbar sind diese entweder über Investitionsbanken oder Kreditanstalten. Auch die IHK oder HWK stellen Fördermittel zur Verfügung.

Kreditanfrage bei der Hausbank

Unternehmer, die frisches Investitionskapital benötigen, gehen häufig zuerst zu ihrer Hausbank. Jedoch ist der Ausgang des Gesprächs meist ungewiss. Das Ergebnis wird stark durch die grundsätzliche Einstellung der Bank zu der immer noch jungen E-Commerce-Branche beeinflusst. 

Denn meist können Banken die speziellen Kennzahlen der Branche nicht interpretieren und fühlen sich überwiegend dem klassischen Handel verbunden. Eine Investition in den E-Commerce empfinden sie als unsichere Wette mit einem hohen Risiko. Auch stellen die langen Bearbeitungs- und Entscheidungswege eine hohe Belastung dar. Eine Ablehnung des Kreditwunschs erfolgt häufig, weil das Geschäftsmodell nicht verstanden oder akzeptiert wird. Demzufolge verschenken Sie wertvolle Zeit, die Sie hätten sinnvoller investieren können.

Nutzung von bankenunabhängigen Finanzierungslösungen

Alternative Möglichkeiten bieten häufig eine ideale Lösung für sofortige Liquidität. Beispielsweise setzt hier das Fintech amacash an und bietet Unterstützung.

Online-Händlern werden so schnelle und unkomplizierte Warenfinanzierungen ermöglicht. Hierbei wird der Wareneinkauf von amacash vorfinanziert. Das Geld geht direkt an den Lieferanten. Binnen 180 Tagen ist der Warenkredit vollständig zurückzuführen. Durch die schnell gewonnene Liquidität sind Sie als Händler jederzeit lieferfähig. Zudem generieren Sie positive Bewertungen und stärken somit Ihre Position gegenüber Amazon als zuverlässiger sowie starker Partner. Anhand des neu gewonnenen finanziellen Spielraums können Aufträge mühelos abgewickelt und die Expansion vorangetrieben werden. Der Ablauf ist denkbar einfach: Nach der Registrierung erfolgt umgehend die Bonitätsprüfung des Händlers. Bei positiver Entscheidung unterzeichnet amacash den Finanzierungsvertrag und stellt die benötigte Einkaufslinie bereit. Der Händler bestellt wie gewohnt bei seinem Lieferanten. amacash bezahlt den Lieferanten direkt und verkauft dem Händler die Ware als Zwischenhändler mit einem Serviceaufschlag von 5 Prozent weiter. Der Lieferant sendet die Ware direkt an den Händler. Der Verkauf der Ware erfolgt durch den Händler über Amazon an die Kunden. Die Einkaufslinie ist in der vorgesehenen Zeit zurückzuführen. Die frei werdende Einkaufslinie kann direkt wieder für neue Wareneinkäufe genutzt werden.

Meine Yogamatten fingen an sich zu verkaufen. Ich musste zügig nachbestellen, um nicht direkt wieder ausverkauft zu sein und negative Bewertungen zu riskieren. amacash finanziert jetzt fortlaufend meinen Wareneinkauf. Damit ist sichergestellt, dass ich immer lieferfähig bin und weiter wachsen kann“, berichtet Michael Herrmann, Online-Händler.

Über amacash

Die Elbe Finanzgruppe hat speziell für Online-Händler die neue Finanzierungslösung „amacash“ entwickelt. Denn die Vorfinanzierung der Waren stellt eine große Herausforderung dar.

Online-Händler profitieren mit der Finanzierungslösung „amacash“ von der schnellen Art der Einkaufsfinanzierung. Somit ist fortlaufende Lieferfähigkeit, einer Stärkung der Position bei Partnern sowie ein neuer finanzieller Spielraum gesichert. 

Rückfragen und weitere Informationen

amacash
Elbe Finanzgruppe AG 
Frau Miriam Körner
Tiergartenstraße 8

01219 Dresden

Telefon: +49 (0) 351 89 69 33 10
Fax: +49 (0) 351 89 69 33 15
E-Mail: info@amacash.de
Internet: www.amacash.de


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